周围寂静一片，落针可闻，产品经理的脸色已经不大好看，拿着话筒保持情绪道：“这些问题我们不是没有考虑，但该产品在国外已经上市多年，反响良好，欧洲总行已经建立一套成熟的反应机制，相信本行吸收经验教训，可以从容应对。”

一般话说到这里，双方都有台阶可以下，讲两句场面话，事情就结束了。

叶知理的眉头却越锁越紧，拧成纠结的一团，指关节因用力微微发白：“这种儿童账户中很可能存在异常活动，父母可以利用儿童账户来掩人耳目，操作资金用于一些非法目的。

如果我没有记错的话，此前英国曾经发生过破产的公司利用儿童银行账户继续运营的事情。”



第3章

訾衍敏锐地感觉到会议室内气氛不对，赶紧站起来打圆场：“好了好了，我说句公道话，知理的顾虑有一定的道理，但产品确实是一款好产品，大醇小疵，瑕不掩瑜。

有什么金融衍生品是完美无缺的呢？对不对，这就是为什么风控部门和反洗钱部门的工作如此重要，大家互相配合，一起努力嘛。”

强行压下叶知理的肩膀，另一边鼓掌重新炒热现场气氛。

会议结束，訾衍强行拖着叶知理来到自己那间隔音良好的独立办公室，关上门拉上百叶窗，将外界彻底隔绝。

“你这样真的很难不挨打啊你晓得吗！”

訾衍抱头疾呼。

叶知理脸上依旧没什么太大表情，淡淡地回应：“我说的都是事实，国外也确实发生过相关案例。”

訾衍做个快要崩溃的表情，“那也不要在这种会议上当众说好不好，行里已经决定下个月上线这款产品，今天的说明会就是走个过场，大佬们早就私下决定了，你们部门的老大肯定也签了字的。”

叶知理奇怪地反问：“那跟我有什么关系？我又没签字。”

訾衍一口气没提上来，差点当场吐血三尺。

顿了顿，努力将马上要窜出喉咙的血水咽回去：“这款产品的预期回报率还是不错的，行里肯定要继续向下推进，针对客户的推广很快会铺开。

此事已成定局，你反对这个反对那个，大领导会不高兴的，当心以后给你穿小鞋。”

叶知理还是那副没什么波动的表情，回应道：“大领导高不高兴跟我有什么关系，我的工作是降低银行被动参与非法资金转移的风险，又不是哄管理层开心。”

说罢按下门把手，头也不回地走出去。

洗钱大体上分为三个阶段，第一个阶段叫处置，就是实际处理犯罪所得的现金或其他资产。

这一阶段洗钱者将非法所得投入金融系统中，可能是本地金融机构，也可能是国际金融机构，还有可能是商店或合法企业。

第二个阶段叫离析，经过层层金融交易隐匿资金来源，从而将非法所得与真实来源分离开来。